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第一章 總則

第一條 為全面落實國家、省、市關(guān)于發(fā)展普惠金融的決策部署,根據(jù)《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》,保障長沙市中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補(bǔ)償資金安全、高效、規(guī)范運轉(zhuǎn),特制定本管理辦法。

第二條 本辦法所稱長沙市中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補(bǔ)償資金(以下簡稱市中小微風(fēng)補(bǔ))是指在長沙市財政資金中安排,對銀行中小微企業(yè)信用類貸款的本金損失予以部分補(bǔ)償?shù)膶ｍ椯Y金池,資金池規(guī)模為2億元人民幣。

第三條 本辦法所稱主管部門為市工業(yè)和信息化局,負(fù)責(zé)風(fēng)險補(bǔ)償資金日常溝通協(xié)調(diào)、管理和監(jiān)督工作;

第四條 本辦法所稱受托管理機(jī)構(gòu)是指受主管部門委托并簽訂《長沙市中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補(bǔ)償資金委托管理協(xié)議》(以下簡稱《委托管理協(xié)議》)的機(jī)構(gòu)。

第五條 本辦法所稱合作機(jī)構(gòu)是指在長沙市轄區(qū)內(nèi)依法設(shè)立及符合資質(zhì)要求,自愿遵守本辦法規(guī)定,與受托管理機(jī)構(gòu)簽訂《長沙市中小微企業(yè)銀行貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金合作協(xié)議》(以下簡稱《合作協(xié)議》)的商業(yè)銀行、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)及園區(qū)管理機(jī)構(gòu)等。

第六條 對合作銀行的風(fēng)險補(bǔ)償遵循“自愿申報、精準(zhǔn)補(bǔ)償、總額控制、風(fēng)險分擔(dān)”的原則

第二章 管理職責(zé)與分工

第七條 主管部門的職責(zé)如下:

(一)負(fù)責(zé)資金池監(jiān)督管理工作,牽頭制定相關(guān)制度性文件;

(二)與管理機(jī)構(gòu)簽訂《委托管理協(xié)議》,明確受托管理機(jī)構(gòu)職責(zé);

(三)負(fù)責(zé)資金使用安全,開展資金池績效管理;

(四)負(fù)責(zé)制定白名單企業(yè)庫并進(jìn)行動態(tài)管理更新;

(五)負(fù)責(zé)對補(bǔ)償資金撥付的審批;

(六)負(fù)責(zé)對資金池運行工作經(jīng)費及運營績效的審批;

(七)負(fù)責(zé)對受托管理機(jī)構(gòu)及合作機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、考核和指導(dǎo)

(八)負(fù)責(zé)資金池管理與運營的信息公開工作

(九)職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項

第八條 受托管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)如下:

(一)負(fù)責(zé)資金池日常管理,建立資金管理相關(guān)制度,定期向主管部門報送資金池運行及管理情況,配合各項審計、監(jiān)督、績效評價工作。

(二)負(fù)責(zé)開發(fā)和運營市級風(fēng)補(bǔ)管理服務(wù)平臺(以下簡稱“平臺”),建設(shè)和管理《長沙市中小微企業(yè)銀行風(fēng)險補(bǔ)償貸款項目庫》《長沙市中小微企業(yè)銀行貸款逾期項目庫》《長沙市中小微企業(yè)銀行風(fēng)險補(bǔ)償項目庫》(以下分別簡稱《貸款項目庫》《逾期項目庫》《風(fēng)險補(bǔ)償項目庫》)。

(三)受理合作機(jī)構(gòu)的合作申請,并報主管部門同意與合作機(jī)構(gòu)簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議,負(fù)責(zé)對合作機(jī)構(gòu)動態(tài)管理。

(四)受理各合作機(jī)構(gòu)逾期貸款項目風(fēng)險補(bǔ)償申請,并報主管部門審批。

(五)委托合作機(jī)構(gòu)追償受托管理機(jī)構(gòu)應(yīng)督促合作銀行、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極追償并上報追償臺賬。

(六)對資金池實行資金專用賬戶管理、專賬核算,根據(jù)上級批復(fù)執(zhí)行資金池調(diào)劑和撥付。

(七)在政策文件及主管部門的指導(dǎo)下,與合作機(jī)構(gòu)研究產(chǎn)品開發(fā)及合作模式創(chuàng)新,協(xié)調(diào)各合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險分擔(dān)及成本控制。

(八)在依法合規(guī)、確保安全、滿足流動性的前提下,受托管理機(jī)構(gòu)可在合作銀行以定期存款、協(xié)定存款、通知存款、結(jié)構(gòu)性存款等方式管理風(fēng)補(bǔ)資金賬戶,所產(chǎn)生的收益以及孳息均為風(fēng)補(bǔ)資金財產(chǎn)。

第九條 合作機(jī)構(gòu)(合作銀行)的職責(zé)如下:

(一)制定和完善與資金池管理相關(guān)的制度,防范信貸風(fēng)險,優(yōu)化信貸流程、內(nèi)部審批和考核辦法,加強(qiáng)貸后管理,充分發(fā)揮財政資金撬動信貸增長作用。

(二)負(fù)責(zé)貸款項目的管理,核實納入市中小微風(fēng)補(bǔ)貸款企業(yè)的資格條件及貸款條件,根據(jù)企業(yè)情況獨立審核盡調(diào)、授信審批、發(fā)放貸款將符合本辦法規(guī)定的中小微企業(yè)貸款項目按程序錄入上述各項目庫Y對入庫貸款項目的真實性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。

(三)負(fù)責(zé)逾期貸款項目的管理Y按規(guī)定申請補(bǔ)償資金、每季度上報逾期貸款項目跟蹤情況或追償臺賬Y妥善保管申請資料以及原始票據(jù)單證以備查驗確保申請風(fēng)險補(bǔ)償?shù)挠馄谫J款項目符合本辦法規(guī)定條件。

(四)積極、盡責(zé)開展已補(bǔ)償貸款項目的追償、清收等處置工作Y收回的資金應(yīng)按照本辦法規(guī)定的補(bǔ)償比例和時限返還市風(fēng)險補(bǔ)償資金專戶對經(jīng)盡責(zé)清收仍確定無法收回的已補(bǔ)償逾期貸款項目Y向受托管理機(jī)構(gòu)申請報主管部門審批后在風(fēng)補(bǔ)項目庫結(jié)項。

第十條 合作機(jī)構(gòu)(其他機(jī)構(gòu))的職責(zé)如下:

(一)嚴(yán)格遵守本辦法及與受托管理機(jī)構(gòu)簽訂的業(yè)務(wù)合作協(xié)議Y規(guī)范開展相關(guān)業(yè)務(wù)Y配合主管部門、受托管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、檢查和考核工作。

(二)按照約定的業(yè)務(wù)流程和標(biāo)準(zhǔn)Y開展中小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)Y對所提供資料的真實性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。

(三)加強(qiáng)與合作銀行、受托管理機(jī)構(gòu)的信息溝通Y確保各方能夠及時掌握業(yè)務(wù)動態(tài)。

(四)積極參與逾期貸款項目催收及已補(bǔ)償項目的追償工作Y充分發(fā)揮自身資源優(yōu)勢Y配合合作銀行和受托管理機(jī)構(gòu)制定催收及追償方案。

(五)配合主管部門及受托管理機(jī)構(gòu)開展監(jiān)督檢查及績效評估等相關(guān)工作。

第三章 補(bǔ)償對象、條件與標(biāo)準(zhǔn)

第十條 風(fēng)險補(bǔ)償資金的補(bǔ)償對象為合作銀行。風(fēng)險補(bǔ)償資金對符合本辦法規(guī)定的貸款本金損失按比例進(jìn)行補(bǔ)償。

第十二條 市中小微風(fēng)補(bǔ)貸款的借款人須滿足以下納入條件:

(一)本辦法所稱中小微企業(yè)是指在長沙市轄區(qū)內(nèi)(含長沙縣、瀏陽、寧鄉(xiāng))依法注冊登記,符合《工業(yè)和信息化部國家統(tǒng)計局發(fā)展改革委財政部關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》(工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號)文件規(guī)定,成立1年以上,依法納稅并無惡意不良信用記錄的中小微企業(yè)。

(二)借款人屬于“白名單”企業(yè)庫的企業(yè)可獲得優(yōu)先支持,“白名單”企業(yè)庫由市主管部門建立并實行動態(tài)管理,按工作需要調(diào)整更新。

第十三條 市中小微風(fēng)補(bǔ)貸款產(chǎn)品納入條件:

(一)本辦法適用貸款產(chǎn)品包括符合條件的信用類貸款及與本風(fēng)補(bǔ)資金合作的擔(dān)保貸款,信用類貸款包括信用貸款(含追加借款人法定代表人、股東、實控人及其配偶連帶擔(dān)保責(zé)任的貸款,不包含不動產(chǎn)、準(zhǔn)貨幣等資產(chǎn)抵押的貸款)、股權(quán)質(zhì)押貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、組合貸款中除抵押和擔(dān)保外的信用部分。

(二)市中小微風(fēng)補(bǔ)單戶企業(yè)授信額度上限為1000萬元,特別優(yōu)質(zhì)的企業(yè),通過“一事一議”審核,最高貸款額度可提升至3000萬元,期限不超過3年。

(三)貸款利率不超過同期人民銀行貸款市場報價利率(LPR)+100BP(含)。

(四)中小微企業(yè)貸款必須用于本企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營,不得用于委托貸款、并購貸款、國家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項目以及參與民間借貸、投資資本市場和個人消費等。

(五)風(fēng)補(bǔ)資金貸款可向銀行申請無還本續(xù)貸,無還本續(xù)貸不得超過原貸款期限。

第十四條 市中小微風(fēng)補(bǔ)貸款補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn):

(一)風(fēng)補(bǔ)資金與合作銀行按照以下標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行補(bǔ)償:

1.線下貸款

線下貸款是指合作銀行進(jìn)行線下盡調(diào),由審批人員出具實質(zhì)審批意見的貸款,風(fēng)補(bǔ)資金風(fēng)險分擔(dān)比例為30%。

2.線上貸款

線上貸款是指合作銀行線上通過模型自動化審批的貸款;對于線上發(fā)放的貸款,風(fēng)補(bǔ)資金風(fēng)險分擔(dān)比例為5%。

3.對于市政府或市主管部門重點支持的優(yōu)質(zhì)企業(yè),風(fēng)補(bǔ)資金分擔(dān)比例可提升至60%,具體在《委托管理協(xié)議》及《合作協(xié)議》中明確;對于特別優(yōu)質(zhì)的企業(yè),可通過“一事一議”審核程序,經(jīng)審核通過后,單戶最高貸款額度可提升至3000萬元,風(fēng)補(bǔ)資金分擔(dān)比例為60%。

4.單筆市中小微風(fēng)補(bǔ)貸款的風(fēng)險分擔(dān)不與其他政策性風(fēng)補(bǔ)貸款產(chǎn)品疊加享受,屬于下列(二)(三)項與市中小微風(fēng)補(bǔ)有簽訂《合作協(xié)議》的除外。

(二)市中小微風(fēng)補(bǔ)與合作銀行投放的信用貸款可與符合條件的融資擔(dān)保公司合作,反擔(dān)保措施不得為房產(chǎn)、土地、廠房等固定資產(chǎn)的抵質(zhì)押方式。原則合作銀行風(fēng)險分擔(dān)不低于20%,具體細(xì)則在合作協(xié)議中明確。

(三)市中小微風(fēng)補(bǔ)與合作銀行投放的信用貸款可與區(qū)縣、園區(qū)或其他省市級產(chǎn)業(yè)部門風(fēng)補(bǔ)資金合作,以合作協(xié)議約定為準(zhǔn)。原則上合作銀行風(fēng)險分擔(dān)不低于20%,具體細(xì)則在合作協(xié)議中明確。

第十五條 對于下列情形,市中小微風(fēng)補(bǔ)資金不予補(bǔ)償:

(一)借款人所屬行業(yè)屬于國家、省、市“限制”與“禁止”類產(chǎn)業(yè)范疇,以及屬于金融、類金融和房地產(chǎn)行業(yè)；

(二)相關(guān)貸款業(yè)務(wù)未按規(guī)定在管理服務(wù)平臺進(jìn)行備案和管理;

(三)放款后3個月內(nèi)本息即有逾期并最終造成損失的貸款項目;

(四)合作銀行未審慎核實中小微企業(yè)經(jīng)營情況,導(dǎo)致企業(yè)憑虛假材料申報成功的,對應(yīng)項目風(fēng)補(bǔ)資金不予補(bǔ)償;

(五)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動違反了國家及地方頒布的各項法律法規(guī);

(六)其他未按市中小微風(fēng)補(bǔ)管理辦法和合作協(xié)議要求發(fā)放的貸款。

第十六條 合作銀行入庫的風(fēng)補(bǔ)資金貸款項目中,當(dāng)逾期項目庫貸款本金總額超過該銀行在貸項目庫余額的3%時,對該銀行入庫實行風(fēng)險預(yù)警,該比例達(dá)到5%時,暫停乙方辦理新增項目備案(存量續(xù)貸業(yè)務(wù)除外)待前述比例降至5%以內(nèi),恢復(fù)辦理乙方風(fēng)險補(bǔ)償業(yè)務(wù)備案。

第十七條 單一合作銀行在當(dāng)年申請補(bǔ)償?shù)挠馄谫J款本金實際損失總額達(dá)到該合作銀行上年度末在受托管理機(jī)構(gòu)登記的貸款余額的3%時,風(fēng)補(bǔ)資金不再補(bǔ)償,超出部分由合作銀行自行承擔(dān)。

第十八條 合作銀行線下/線上貸款的補(bǔ)償額度,由受托管理機(jī)構(gòu)按年度核定。

第四章 運行原則

第十九條 主管部門與受托管理機(jī)構(gòu)簽訂《委托管理協(xié)議》,明確雙方權(quán)利和責(zé)任。

第二十條受托管理機(jī)構(gòu)與合作銀行及其他合作主體簽訂《合作協(xié)議》,確定合作相關(guān)事項。

第二十條 合作銀行需向受托管理機(jī)構(gòu)出具總承諾函。

根據(jù)本辦法及《合作協(xié)議》規(guī)定,對符合市中小微風(fēng)補(bǔ)貸款條件的企業(yè)進(jìn)行獨立審慎盡調(diào)、風(fēng)險審核、貸款發(fā)放及貸后管理。

第二十二條合作銀行放款后,按要求將符合條件的貸款項目錄入市級風(fēng)補(bǔ)管理服務(wù)平臺進(jìn)行備案及管理。?

第二十三條貸款項目逾期后Y合作銀行應(yīng)及時啟動催收程序Y對于貸款逾期滿90天仍無法收回、并已向法院提出訴訟申請且已立案的逾期貸款Y合作銀行可通過平臺提交風(fēng)險補(bǔ)償申請。

第二十四條。合作銀行需在每年6月30日前將符合條件的風(fēng)險補(bǔ)償申請及相關(guān)資料上傳完畢Y由受托管理機(jī)構(gòu)委托第三方獨立機(jī)構(gòu)對市中小微風(fēng)補(bǔ)本年度風(fēng)險補(bǔ)償項目進(jìn)行專項審計Y報主管部門審批。?

第二十五條 合作銀行作為追償責(zé)任主體Y應(yīng)建立專門臺賬Y積極依法追索欠款Y對壞賬采取催收、起訴等方式追償。

風(fēng)險補(bǔ)償資金補(bǔ)償后取得的債權(quán)Y委托合作銀行一并追償;合作銀行向借款企業(yè)實施訴訟等追償措施時Y對資金已補(bǔ)償部分應(yīng)一并主張債權(quán)。

第二十六條 合作銀行應(yīng)積極依法追索欠款Y每季度向受托管理機(jī)構(gòu)上報追償情況Y追償所得在扣除訴訟相關(guān)費用后Y按補(bǔ)償比例返還市中小微風(fēng)補(bǔ)資金池Y分配完畢仍有剩余的Y用于彌補(bǔ)合作銀行該筆貸款的利息損失。

第二十七條 借款企業(yè)破產(chǎn)清算完畢Y或?qū)杩钇髽I(yè)的訴訟已依法執(zhí)行終結(jié)的Y合作銀行向受托管理機(jī)構(gòu)申請報主管部門審批后在風(fēng)補(bǔ)項目庫結(jié)項。

第二十八條 若合作銀行以批量轉(zhuǎn)讓等方式處理不良貸款的Y需提前將處置方案報受托管理機(jī)構(gòu)、主管部門同意Y處置回收的資金按比例返還資金池Y合作銀行對上述追償、處置、返還情況報受托管理機(jī)構(gòu)、主管部門備案。

若合作機(jī)構(gòu)自行批量轉(zhuǎn)讓Y風(fēng)補(bǔ)資金不予補(bǔ)償Y且已補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)補(bǔ)資金需返還風(fēng)補(bǔ)資金賬戶

第五章 監(jiān)督與管理

第二十九條 受托管理機(jī)構(gòu)對各合作銀行進(jìn)行年度績效評價Y評價維度應(yīng)從該銀行當(dāng)年度發(fā)放額、扶持中小微企業(yè)戶數(shù)、貸款逾期率、重點企業(yè)支持力度(白名單)、工作配合度等維度考慮。

第三十條受托管理機(jī)構(gòu)依據(jù)本辦法規(guī)定于每年4月末前對各合作銀行進(jìn)行績效評價Y評價結(jié)果報主管部門備案。

第三十條依據(jù)合作銀行年度績效評價結(jié)果Y將風(fēng)補(bǔ)資金以存款獎勵形式存入對應(yīng)銀行賬戶實施專項管理。

第三十二條 主管部門、受托管理機(jī)構(gòu)、相關(guān)合作機(jī)構(gòu)等各單位應(yīng)建立信息溝通機(jī)制Y加強(qiáng)監(jiān)督檢查Y主管部門、受托管理機(jī)構(gòu)可委托會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)對資金使用和管理情況進(jìn)行專項審計、績效評價和檢查Y產(chǎn)生的相關(guān)費用從市風(fēng)險補(bǔ)償資金中列支。

第三十三條 對違反本管理細(xì)則獲取風(fēng)險補(bǔ)償資金的合作銀行Y一經(jīng)核實Y主管部門可收回已撥付的風(fēng)險補(bǔ)償資金Y并取消其業(yè)務(wù)合作資格Y對銀行在風(fēng)險補(bǔ)償資金項下剩余存量貸款不再補(bǔ)償。

第三十四條 風(fēng)險補(bǔ)償資金主管部門、受托管理機(jī)構(gòu)、合作機(jī)構(gòu)已按照本辦法以及相關(guān)協(xié)議勤勉盡職地履行了職責(zé)Y無違反有關(guān)法律法規(guī)、政策要求、監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部規(guī)章的情形Y不追究機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人或相關(guān)人員的責(zé)任。

第六章 ? 附則

第三十五條本辦法由市工信局負(fù)責(zé)解釋。

第三十六條該辦法所稱長沙市中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補(bǔ)償資金即為原長沙市小微企業(yè)信貸風(fēng)險補(bǔ)償基金。

第三十七條 對于本辦法實施前備案的風(fēng)補(bǔ)業(yè)務(wù),按照原《長沙市中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補(bǔ)償資金管理實施細(xì)則》(長工信中小發(fā)〔2019〕88號)文件規(guī)定執(zhí)行。

第三十八條 本辦法自印發(fā)之日起實施。《長沙市中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補(bǔ)償資金管理實施細(xì)則》(長工信中小發(fā)〔2019〕88號)同時廢止。

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